信用卡协商还款需要提供哪些材料？信用卡分期利率太高可以申请降息吗？

信用卡给大家提供了超前消费的便利，但也同时造成了逾期的风险。不少交通信用卡用户都有同样的困扰，那就是无力偿还信用卡，要么是有什么经济变故，要么是消费过度。针对这类情况，很多人都想申请银行的个性化分期。

信用卡逾期

本文将为您解答以下3个问题：

1、交通信用卡协商还款申请书模板怎么写?

2、交通信用卡协商还款申请书要手写的吗?

3、交通信用卡协商还款需要提供哪些材料?

一、交通信用卡协商还款申请书模板怎么写

因为还不上钱跟交行申请协商还款，申请书要注意以下3点：

1、申请书的第一行开头，要注明自己的姓名、身份证号码，以及写上你逾期的卡种和交通银行这家发卡行。之后写明你现在逾期多久了，逾期金额、利息和违约金都可以标注在列。

2、写明个人情况是申请的重点，申请书要写明你是什么原因逾期，又是什么情况导致你无力还款。最好是写上不可抗类的因素，比如失业下岗、出现意外事故或做生意破产等等。

3、在写明原因后，你要表达积极的还钱意愿，以及提出协商的诉求，看你是要申请停息挂账还是减免利息跟违约金。最后表达对交通银行的期望，以及签字一栏，标注自己提供的信息全部属实。

二、交通信用卡协商还款申请书要手写的吗

协商还款的申请书是可以手写，也可以打印出来模板再填的，你可以手写表达自己的诚意，或者咨询交行的客服，看更倾向于哪一种。但不管你的申请书怎么写，最后都要手写的签名。

协商要求你是有特殊原因还不上钱，你写原因的时候，写什么刷爆信用卡就是典型炮灰行为了，但你也不能信口开河，写什么自己身患重病，却病历单都拿不出，你提供的情况，都是要拿出材料证明的。

提交申请书只是协商的一个点，作为你必要提交的一项材料，你想要申请分期还款也好，减免利息或违约金也罢，还有其他的材料要准备。

三、交通信用卡协商还款需要提供哪些材料

办理分期还款业务，持卡人需要提交的材料有以下：

1、本人有效身份证的正反两面的复印件;

2、协商还款申请书;你申请书里写了自己是什么困难，就要出具什么材料，比如你写失业无力偿还，那你就要拿出解除劳动合同的证明。

3、持卡人近期数月的征信报告;注意，协商还款要求不能恶意逾期，你要是拒接催收电话，或者有故意透支行为，就难协商了。

4、持卡人收入证明、近一年的工资流水、银行流水;这是为了确认你是不是真的没钱，看你有没有协商的资格。

材料是申请的关键，你不仅要让银行信服自己的困难，也要让银行感受到自己的诚意，比如协商前还了部分信用卡，表示尽力而为，以及现在有工作，能够作为之后分期还款的支撑等等。

信用卡分期的实际利率很多人都不了解，因为都下意识按单期利率来算，比如利率0.6%一个月的话，一年就是7.2%了。虽然你计算分期费用的时候，按7.2%确实没错，但是实际的利率却要高不少，因为你的手续费并不是按每一期的本金算。

信用卡分期

本文将为您解答以下3个问题：

1、信用卡分期利率计算器怎么算实际利率?

2、信用卡分期利率多少合适?

3、信用卡分期利率太高可以申请降息吗?

一、信用卡分期利率计算器怎么算实际利率

不同的银行分期利率不一样，下面我们以建设银行分12期，7.2%的表面年利率折算举例，用Excel表格调动IRR函数，达到分期利率计算器折算实际利率的效果。

假使你的建行信用卡分期金额为12000元，分12期每一期的本金为1000元，每期的手续费为：12000*0.6=72元。那么你每个月要还1072元，打开Excel表格，列13行，第一行是“-12000”，表示欠一万二。

接下来列12行，每一行填上“1072”，表示你每个月要还的金额。然后你直接选取IRR函数，计算出实际的年利率，计算得到为13.289%。这比表面的7.2%高的多，很多朋友直呼上当。

之所以造成这种差异，是因为表明利率按你欠款总额算，你哪怕还到最后一期，只剩1072元，你的手续费依然是72元。可谓是你期数越长，利率越不划算。

二、信用卡分期利率多少合适

其实大家有所不知，尽管以上举例的建行年化利率高于13%，却已经是实际年费率最低的银行之一了。纵观四大行的另外三家，以及其余八家股份制银行，收费最低的就是农行。

农行跟建行利率的差别，主要在于建行分3期的单期利率是0.7%，其余都是0.6%，而农行不管你分多少期，都是0.6%的利率。这算是比较良心的一家了，若是农行卡，手续费损失也少一些。

分期利率比农行它们高不少的，就有招商银行，分3期和12期的利率分别为0.9%和0.66%，并且是一次性收取的。假使你欠了12000元，分3期需要324元的手续费，分12期需要950.4元左右，处于中间水平。

再往上走就是交通银行跟光大银行了，单期费率较高，而实际年利率更是为15.58%和16.69%。各大银行的实际年利率在13%-17%之间，超过14.5%的就不太合适了。

三、信用卡分期利率太高可以申请降息吗

大家最好是合理消费，不要盲目分期。就算你是确实还不起账单，3期能还完的就别分12期了。

1、分期手续费不可减免

分期的利率只有根据你信用上浮，没有好端端减免的情况。银行并不是慈善家，经常推荐你分期甚至给你提额，就是为了收你的手续费，就算你分期比较久，利率太高了也基本没办法减免。

2、分期不可撤销

如果你觉得利率太高，减免不了那就提前还款，那也想错了。银行算盘早已成型，就算你提前还清欠款，你之前的手续费也不会退给你，有的银行是一次收完了的哦。按月还的也差不多，剩余手续费能免，但免不了2%-5%的违约金。

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