信用卡分期和最低还款哪个好?信用卡分期影响征信吗?

来源:中国创氪网时间:2022-09-23 16:58:36

信用卡作为一种先消费后还款的消费模式,人们在花钱的过程中,总是有一种自己下个月就可以还清的错觉,等到了还款日才发现远远超出了预算,只能默默选择分期,如果你同样有方面的困扰,建议你先看这篇文章。

本文将详细地为大家解决这三个问题:

1、信用卡分期利息高吗

2、信用卡怎么分期最划算

3、信用卡分期和最低还款哪个好

一、信用卡分期利息高吗

信用卡分期利息很高,有的人可能不觉得,认为一期也就几十块,却能够提前享受到自己想要的东西,但实际上信用卡分期是按照等额本息来计算的。

举个例子,信用卡账单10000元,分期之后的月利率按最低的0.6%算,你以为年率就是0.6%*12=7.2%,分12期的话利息是60块钱,每期只要还本金893+60=893元,看起来不多,似乎挺便宜的,实际这种计算方式是不对的。

等额本息还款方式为:随着每个月的还款,本金在逐渐减少,但是每个月还的利息都是按照全额本金计算,是固定不变的!

例如第一个月本金是10000,第二个月是9167,但是每期的利息都是60元,最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%,可不是想象中的0.6。

虽说信用卡分期金额比较多,但是如果快到还款日了还不上全款,选择分期还款也不失为是避免逾期的一种选择,只是如何选择分期期数是一个需要考虑的问题。

二、信用卡怎么分期最划算

往往人们都以为分期越多越划算,但是并不是信用卡可以分多少期,我们就要分多少期,每家银行的分期期数手续费都不相同,有的银行分期越多,分期手续费越多,我们分期主要还是要根据欠款金额和预计还款规划时间,在结合分期手续费来判断。

一般来说,同一银行,分期数越少,越划算。分期数目越长,手续费越高。12期及以上的单期一般是0.6%,6期的单期0.75%,3期的单期0.9%。

所以说如果是正常使用信用卡的话,就不要考虑怎么最划算了,先考虑自己每期可以还多少钱,再对比一下多少期的手续费更少即可。除了分期还款,平时还有很多人会直接选择最低还款,不过你知道分期还款和最低还款哪个更好吗?

三、信用卡分期和最低还款哪个好

先来说一下最低还款,最低还款一般是本期账单的10%再加一些其他费用,选择了最低还款之后就无法享受免息期,所有的消费都要收取每天万分之五的利息,折算成年利率的话大概18.25%,并且按月复利。

对比来说,最低还款的年利率会比分期还款要高得多,并且分期还款之后有助于提高额度,毕竟免费给银行多还钱了。

两者哪个好也没有一个定数,如果只是短期内无法还钱,可以选择最低还款,如果是突遭变故,长时间没有什么收入的话,选择分期还款就比较好。

很多人都有提前消费的习惯,没有预算的盲目购物,往往造成难以应付账单的情况。这时就可以选择分期还款,把还不起的这几千或几万,分摊到好几个月还。很多人觉得这样就轻松了,不是分期购物,就是在分期还款的路上。

今天这篇文章将为你详细解答问题:

信用卡分期利息怎么算?

信用卡分期影响征信吗?

信用卡分期和最低还款哪个划算?

一、信用卡分期利息怎么算

分期的利息,即除本金外分摊到每一期的额外手续费。不同的银行可供选择的期数不同,手续费的费率也不同。拿招行举例,可选2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期。

每期手续费=申请金额*每期手续费费率。单期手续费费率在0%-1.67%之间,一般来说,分期的年利率都在13%以上。

拿12000元的欠款分12期还款来说,每个月要还的本金是1000元,以常规的0.6%费率来算,这一年的分期手续费就是12000*0.6%*12=864元。

试想在欠款过万的情况下,每个月分期还款,产生的手续费将是多高。很多人习惯了分期购物还款,一年到头就是不断消费分期,还了款有了额度继续分期,手续费都几千了,那为什么还有那么多人要分期呢?

二、信用卡分期影响征信吗

分期要出不少的手续费,谁也不愿意多出钱,奈何债主是银行,还不起钱时,除了分期就只有最低还款可选择,总比直接逾期好。

分期是银行自己推行的还款方式,不会影响征信,只要每一期按时还款,哪怕是分期几年,也不会算逾期。也是因为这个原因,很多人无形中给自己增加了债务,频繁分期,还以为自己找到了绝佳的路子,既能避免逾期又能享受购物。

不过若办理的是停息分期,那就影响征信了,严格来说,这本身就是用户逾期后,才能和银行协商的还款方案,这时征信已经留下了污点,和分期本身没关系。

既然长期分期还款的额外费用颇多,另一种应急还款方式,最低还款会不会更好呢?

三、信用卡分期和最低还款哪个划算

最低还款的计息机制,是每天产生万分之五的利息,当月没还清的欠款加利息,下个月共同生息,长期下来,也是很大的开支,没比逾期低多少。

因此,选择哪个更划算,主要看持卡人的情况。要是一周内或一个月内就能还清欠款,最低还款的利息相对会少一点,因为还没产生太多复利。

拿一万块钱来说,还了最低还款1000元左右,剩下9000元一个月产生的利息为9000*0.05%*30=135,复利几个月,产生了上千利息。而如果分期分10期,手续费大概为10000*0.68%=680元。

如果要三个月甚至半年以上才还的清,还是分期还款划算,至少手续费的固定的,比每个月利滚利后花的钱少一点。

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责任编辑:FD31
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